Wybór systemu AML warto zacząć od czynności, które firma chce usprawnić: weryfikacji klientów, oceny ryzyka, prowadzenia dokumentacji, analizy transakcji lub przygotowania zgłoszeń do GIIF. Instytucje obowiązane wskazane w ustawie z 1 marca 2018 r. muszą stosować odpowiednie środki bezpieczeństwa finansowego, dokumentować działania i wykonywać pozostałe obowiązki właściwe dla swojej działalności. Oprogramowanie pomaga zorganizować tę pracę, ale samo jego wdrożenie nie zapewnia zgodności z prawem. Podstawowe wymagania dotyczące oceny ryzyka, identyfikacji i monitorowania klientów określają m.in. art. 33–34 ustawy AML.
Poniżej porównujemy SystemAML, iAML, GoAML.pl, AML Track i Hyperflow. Zestawienie otwiera SystemAML: propozycja dla firm, które chcą połączyć kartotekę klienta, KYC, ocenę ryzyka i dokumentację w jednej aplikacji. Przy wyborze zwracamy uwagę na codzienną obsługę, dostęp do polskich rejestrów i możliwość dopasowania zakresu do skali działalności.
Co porównujemy?
Zestawienie obejmuje pięć rozwiązań dostępnych na polskim rynku. Oceniamy je z perspektywy firmy, która chce sprawnie zbierać dane klientów, wykonywać sprawdzenia, oceniać ryzyko i zachowywać dokumentację. Uwzględniamy też sposób uruchomienia, obsługę aplikacji oraz przejrzystość cen i zakresu zakupu. Pierwsze miejsce zajmuje SystemAML za połączenie tych zadań w aplikacji internetowej, KYC przez link i jasne warunki standardowych abonamentów.
1. SystemAML — dane klienta i codzienna praca AML w jednym miejscu
SystemAML to aplikacja internetowa łącząca dane klientów, weryfikację, ocenę ryzyka, transakcje i dokumentację AML. W standardowym modelu działa przez przeglądarkę: firma nie instaluje aplikacji klienckiej ani nie przygotowuje własnego serwera i bazy danych. Kartoteka łączy informacje o kliencie, reprezentantach i beneficjentach rzeczywistych z wynikami sprawdzeń oraz historią czynności.
Praktyczną zaletą jest KYC przez link. Pracownik wysyła formularz, a klient sam uzupełnia dane i przechodzi weryfikację tożsamości bez zakładania konta. Wyniki trafiają do dalszej obsługi w aplikacji. Ogranicza to zbieranie informacji w osobnych wiadomościach i załącznikach.
System korzysta z KRS, CEIDG i REGON oraz pobiera dane beneficjentów z CRBR. Wspiera sprawdzenia sankcyjne i PEP, ocenę ryzyka klienta oraz analizę przekazanych transakcji według reguł. Użytkownik zapisuje uzasadnienia, dokumenty i dalsze zadania. Przy zgłoszeniach do GIIF eksportuje fragment XML z częścią danych, który uzupełnia i wysyła w systemie GIIF.
Ceny, limity i zakres standardowych planów są publiczne. Podstawową obsługę można poznać w planie Free. KYC jest dostępne od Starter, a API i praca zespołowa od Standard. Enterprise ma indywidualną wycenę; dokumentacja procedury AML i szkolenia są osobnymi produktami.
2. iAML — rozbudowane funkcje, nieprzejrzysta oferta
iAML obejmuje internetowy Skaner, pełny system analityczny, API i listy w plikach. Pełny system obsługuje ocenę klientów, konfigurowalne modele ryzyka, analizę transakcji i raportowanie do GIIF. Sprawdzenia sankcyjne i PEP są dostępne zarówno w Skanerze, jak i w pełnym Systemie iAML; źródła i sposób dostępu zależą od produktu oraz licencji.
Aktualny API HUB obejmuje również weryfikację firm (KYB), dane rejestrowe, Risk Engine do wyliczania ryzyka, screening i monitoring zmian. Tymczasem regulamin opisuje API jako dostęp do Platformy List Restrykcyjnych. Zakres oferty nie jest przedstawiony spójnie: klient musi zestawiać dokumentację API, regulamin i opisy produktów, aby zrozumieć ich wzajemne relacje.
Pełny System iAML wymaga instalacji oraz przygotowania po stronie klienta środowiska Windows, serwera i bazy MS SQL. Jego interfejs wygląda przestarzale: szare panele, wypukłe przyciski, drobne ikony i gęste formularze przypominają dawną generację programów Windows. Internetowy Skaner jest osobnym produktem i nie pokazuje obsługi pełnego systemu.
Brak pełnego publicznego cennika dodatkowo utrudnia ocenę zakupu. Koszt potrzebnych modułów i usług poznaje się dopiero po uzyskaniu indywidualnej oferty.
3. GoAML.pl — aplikacja wraz z dokumentacją i konsultacjami
GoAML.pl łączy aplikację z dokumentami, szkoleniami i konsultacjami. Obsługuje identyfikację klientów, dane z KRS, CEIDG i CRBR, listy sankcyjne, formularze PEP oraz ocenę ryzyka firmy. To propozycja dla organizacji szukających także wsparcia w przygotowaniu procedur.
Oferta obejmuje rejestr transakcji podejrzanych, narzędzia zgłoszeń do GIIF i automatyczny monitoring transakcji historycznych. Pakiety są rozliczane rocznie i mają limity weryfikacji oraz zapytań; kolejne operacje mogą zwiększać koszt.
Słabym punktem jest niespójna prezentacja cen. Na tej samej stronie widnieją różne kwoty za te same pakiety, więc kupujący nie otrzymuje jednoznacznej informacji o należnej opłacie.
4. AML Track — weryfikacja klientów i pakiety zespołowe
AML Track to aplikacja TTMS rozwijana we współpracy z kancelarią Sawaryn & Partnerzy. Obejmuje proces weryfikacji klienta, pobieranie danych z CEIDG, KRS i CRBR, sprawdzenia sankcyjne, raporty oraz archiwizację działań. W materiałach dla sektora finansowego dostawca opisuje także weryfikację PEP, modele oceny ryzyka i monitoring transakcji.
Publiczne miesięczne pakiety BASIC, TEAM i BUSINESS różnią się liczbą użytkowników. Dla większych organizacji przewidziano indywidualny wariant ENTERPRISE. Oferta obejmuje analizę potrzeb, konfigurację i szkolenie użytkowników.
Cennik pokazuje ceny początkowe i wielkość zespołu, ale nie przedstawia szczegółowego podziału wszystkich funkcji między plany. Firma planująca szersze wykorzystanie analizy transakcji potrzebuje więc oferty określającej konkretny zakres wdrożenia.
5. Hyperflow — dane rejestrowe, sankcje i PEP
Hyperflow to platforma modułowych usług danych i weryfikacji. AML Skaner pozwala sprawdzać osoby i firmy z wykorzystaniem rejestrów przedsiębiorców, CRBR, list sankcyjnych i baz PEP. Udostępnia pojedyncze i masowe sprawdzenia, historię weryfikacji oraz raporty PDF i CSV. Działa przez aplikację internetową i API.
Osobne moduły obejmują m.in. listy sankcyjne, ostrzeżenia KNF, dane beneficjentów i monitoring rejestrów. Rozliczenia zależą od usługi: wykorzystują pakiety zapytań lub dostęp na określony czas. Publiczny cennik przedstawia część licencji, a pełniejsza oferta znajduje się w sklepie platformy.
Głównym zastosowaniem jest sprawdzanie klientów i dostarczanie danych do dalszej pracy. Opis AML Skanera nie przedstawia procesu analizy transakcji i zgłoszeń do GIIF. Monitoring zmian w rejestrach nie zastępuje analizy operacji finansowych.
Tabela porównawcza
Najważniejsze różnice dotyczą tego, jak pracownik zbiera informacje, sprawdza klienta i prowadzi dalszą obsługę. PEP oznacza osobę zajmującą eksponowane stanowisko polityczne — sprawdzenie tego statusu jest odrębną czynnością od sprawdzenia sankcji.
| System | Zbieranie danych klienta | Sprawdzenia sankcyjne i PEP | Ryzyko i transakcje |
|---|---|---|---|
| SystemAML | Klient uzupełnia dane i potwierdza tożsamość przez link. Pracownik ma kartotekę z dokumentami i historią. | Sprawdzenia sankcyjne i PEP oraz oświadczenia przechowywane przy obsłudze klienta. | Ocena ryzyka z uzasadnieniem i historią; analiza transakcji przekazanych do aplikacji. |
| iAML | Pełny system prowadzi dane klientów; API HUB udostępnia dane rejestrowe i weryfikację firm. | Dostępne w Skanerze oraz pełnym Systemie iAML; źródła i dostęp zależą od produktu i licencji. | Pełny system analizuje klientów i transakcje według konfigurowanych modeli. |
| GoAML.pl | Formularze i dane z rejestrów firm. | Sprawdzenia sankcyjne i formularze dotyczące statusu PEP. | Ocena ryzyka firmy, rejestr operacji i monitoring historyczny. |
| AML Track | Proces weryfikacji klienta i pobieranie danych z rejestrów. | Sprawdzenia sankcyjne i weryfikacja PEP. | Dostawca opisuje modele ryzyka i monitoring transakcji w ofercie dla sektora finansowego. |
| Hyperflow | Pobieranie danych osób i firm przez aplikację lub API. | Pojedyncze i masowe sprawdzenia sankcji i PEP, raporty z wynikami. | Opis Skanera koncentruje się na weryfikacji klientów, bez przedstawienia analizy transakcji. |
Sposób uruchomienia i warunki zakupu wpływają z kolei na to, ile przygotowań wymaga rozpoczęcie pracy.
| System | Rozpoczęcie pracy | Cena i zakres zakupu | Wsparcie zgłoszeń do GIIF |
|---|---|---|---|
| SystemAML | W standardowym modelu przez przeglądarkę, bez instalowania programu i własnej bazy danych. Podstawowe funkcje można poznać w Free. | Publiczne ceny, limity i funkcje standardowych planów. Enterprise wyceniany indywidualnie. | Eksport części danych do XML; uzupełnienie i wysyłka w systemie GIIF. |
| iAML | Pełny system wymaga instalacji i przygotowania środowiska Windows oraz MS SQL. Skaner działa osobno przez przeglądarkę. | Brak pełnego publicznego cennika. Zestaw produktów i koszt wymagają indywidualnej oferty. | Moduł raportów i zawiadomień; opis nie wyjaśnia pełnej ścieżki wysyłki. |
| GoAML.pl | Aplikacja online wraz z dokumentacją i konsultacjami. | Pakiety roczne i dopłaty za kolejne operacje; na stronie występują rozbieżne ceny. | Narzędzia zgłoszeń i rejestr transakcji podejrzanych. |
| AML Track | Konfiguracja i wdrożenie dopasowane do potrzeb firmy. | Miesięczne ceny „od”, pakiety według liczby użytkowników i indywidualny Enterprise. | Materiały opisują raportowanie, ale nie pokazują technicznej ścieżki wysyłki do GIIF. |
| Hyperflow | Aplikacja internetowa lub integracja API. | Licencje na poszczególne usługi, pakiety zapytań i dostęp na określony czas. | Opis AML Skanera obejmuje raporty z weryfikacji, bez wskazania obsługi zgłoszeń do GIIF. |
Kluczowe różnice przy wyborze systemu
Jedna kartoteka i KYC przez link
SystemAML łączy zebranie danych z dalszą obsługą klienta. Wysyłasz link, analizujesz wyniki weryfikacji i zapisujesz ocenę ryzyka w tej samej aplikacji. Przy kolejnej kontroli wracasz do historii ustaleń, dokumentów i zadań. To konkretna korzyść dla zespołu, który chce ograniczyć przekazywanie formularzy i załączników między pracownikami.
Przeglądarka zamiast przygotowywania środowiska
W standardowym modelu SystemAML firma korzysta z gotowej aplikacji internetowej. Pełny System iAML wymaga instalacji i zapewnienia środowiska technicznego po stronie klienta. To dodatkowe przygotowania i koszty, które trzeba uwzględnić jeszcze przed rozpoczęciem codziennej pracy. Internetowy Skaner iAML nie jest odpowiednikiem całego systemu analitycznego.
Przejrzystość produktu i ceny
SystemAML pozwala sprawdzić, co kupujesz i jak zacząć pracę. Publiczny cennik pokazuje standardowe plany, limity i funkcje, a Free daje możliwość poznania podstawowej obsługi. W iAML kupujący musi sam uporządkować relacje między Skanerem, pełnym systemem, API i listami, a następnie uzyskać wycenę. Szerszy zakres API HUB niż opis API w regulaminie dodatkowo pokazuje, jak rozproszone są informacje.
Przejrzystość ma też znaczenie przy pozostałych ofertach. GoAML publikuje niespójne kwoty za pakiety, AML Track podaje ceny początkowe, a Hyperflow rozlicza poszczególne usługi i licencje. Porównanie kosztów powinno obejmować tę samą liczbę klientów, użytkowników i sprawdzeń.
Codzienna obsługa i wygląd interfejsu
Przestarzały interfejs pełnego iAML — szare panele, wypukłe przyciski, małe ikony i gęste formularze — jest słabym punktem tego rozwiązania. Duża liczba elementów o podobnej wadze wizualnej utrudnia szybkie rozpoznanie najważniejszych informacji. Publiczne demo Skanera nie prezentuje pracy w pełnym systemie. SystemAML oferuje interfejs webowy, którego podstawową obsługę można sprawdzić samodzielnie w planie Free.
Dlaczego warto zacząć od SystemAML?
SystemAML zajmuje pierwsze miejsce w tym zestawieniu za połączenie codziennej pracy AML z przejrzystym sposobem korzystania i zakupu. Kartoteka, KYC przez link, sprawdzenia, ocena ryzyka i dokumentacja tworzą spójny proces. Firma może rozpocząć pracę przez przeglądarkę, poznać podstawowe funkcje i sprawdzić warunki płatnego planu przed rozmową handlową.
Jeśli zależy Ci na uporządkowaniu obsługi klientów bez instalowania programu i przygotowywania własnej infrastruktury, zacznij od SystemAML. Wyślij klientowi link KYC, przeanalizuj zebrane dane i wyniki, a następnie zapisz ocenę oraz dalsze ustalenia w jego kartotece.
Sprawdź SystemAML na procesie swojej firmy. Plan Free pozwala poznać podstawową obsługę aplikacji. Do weryfikacji klientów przez link wybierz Starter lub wyższy plan; współpraca zespołu i API są dostępne od Standard.
FAQ
Czy system AML przejmuje odpowiedzialność za wykonanie obowiązków?
Nie. Instytucja obowiązana nadal odpowiada za prawidłowe stosowanie środków bezpieczeństwa finansowego, ocenę informacji i podejmowane decyzje. System wspiera wykonanie i udokumentowanie czynności. Także powierzenie czynności innemu podmiotowi nie znosi odpowiedzialności instytucji — wskazują na to art. 47–48 ustawy AML.
Czy pobranie danych z CRBR wystarcza do weryfikacji beneficjenta rzeczywistego?
Nie. Dane rejestrowe są źródłem informacji do dalszej analizy. Art. 37 ust. 3 zabrania opierania się wyłącznie na CRBR przy stosowaniu środków dotyczących beneficjenta rzeczywistego. Dlatego integracji z rejestrem nie należy utożsamiać z wykonaniem całego obowiązku.
Czy sprawdzenie sankcji i PEP oznacza wykonanie całego procesu AML?
Nie. Są to elementy szerszej pracy obejmującej m.in. identyfikację klienta, ocenę ryzyka i bieżące monitorowanie relacji. Baza PEP i lista sankcyjna mają różne znaczenie: sam status PEP nie oznacza objęcia osoby sankcjami. Zakres czynności należy dopasować do sytuacji i wymagań ustawy AML.
Czy w 2026 roku trzeba uwzględnić przyszłe wymagania AMLR?
Warto uwzględnić je w planie rozwoju procesu i rozmowie z dostawcą. Rozporządzenie (UE) 2024/1624 będzie co do zasady stosowane od 10 lipca 2027 r., z wyjątkami wskazanymi w art. 90. Przy zakupie warto ustalić zasady aktualizacji produktu i ewentualne koszty dostosowania.